“我们店每个月只有十几个名额，本月零利率相关车型名额早已在月初用光，车型资源确实有限。”日前，当《中国消费者报》记者在广汽丰田北京路丰广渠路4S店咨询零利率购车政策时，销售顾问向记者表示，如果选择零利率贷款购车可要抓紧，建议先缴纳2000元订金，否则连下个月购车资格恐怕都无法获得。

　　近年来，随着国内车市竞争加剧，各大车企纷纷推出零息购车等金融服务政策以吸引消费市场关注。

　　那么，这项优惠政策到底成色几何?对于消费者实际购车是否有其他限制?日前记者就此展开调查。

　　随着国内车市竞争加剧，各大车企纷纷推出金融服务政策以吸引消费市场关注。吴博峰 摄

　　车企在金融服务领域展开竞争

　　如今，车企在推出新车的同时，也会有相应的金融购车政策跟进。比如两年零息、一成首付购新车等，成为影响消费者购车决策的重要因素。

　　不得不说，零利率购车确实具有较强吸引力。以一辆价值10万元的新车为例，只需要缴纳首付，便可以每月最低几百元还供方式提前享受用车生活。

　　其实，零利率购车并非新名词。早在多年前，包括别克、福特、丰田在内多家主流车企便曾推出过相关购车政策，但并未在当时的市场中引起太多关注。

　　随着国内汽车市场由卖方市场转向买方市场，汽车企业普遍面临较大生存压力。汽车金融政策从补充市场需求到成为拉动品牌市场销量的重要手段，车企对于零利率购车政策的认识也发生了明显变化。

　　北京汽车财务有限公司汽车金融事业部副总经理宋晓雷在日前举办的2020中国汽车金融产业峰会上表示，通过数据调研发现，年轻消费者对贷款购车的需求快速增加，分期贷款正成为他们主流购车选择。

　　中国汽车流通协会最新发布的《2020中国汽车金融行业发展报告》显示，近年来，中国汽车消费群体日益年轻化对汽车金融类产品接受程度提升有正增长作用。比如对汽车消费贷款、汽车租赁、二手车金融需求都在增长。其中，汽车消费贷款的需求首当其冲。

　　与此前不同的是，目前这一购车优惠政策覆盖范围之广、涉及车型之多超过以往任何时期。无论自主品牌还是合资品牌，无论传统燃油车还是新能源车型，都有相对应的零利率购车政策。

　　宋晓雷认为，在车市下行过程中，不少车企都在想方设法降低首付标准，降低消费者的购车门槛，满足消费者的购车需求。未来，汽车企业会在汽车金融政策领域展开更激烈的竞争。

　　零利率购车贷款周期各不同

　　“虽然分期贷款时间越长，消费者平均每月还贷金额越少，但在零利率政策中，年限时长和首贷款金额却成反比变化。”东风日产北京华盛昌百旺店一位销售顾问对《中国消费者报》记者表示，选择哪种购车方案，最终需要消费者根据自身经济状况做出选择。

　　近年来，选择贷款购物的消费者比例逐年增长。在人们常规认知中，贷款时间越长，贷款人每月还款压力就越小，可以让利益最大化。

　　以东风日产相关车型金融政策为例，SUV车型逍客18个月、24个月和36个月贷款金额分别为7万元、5万元和3.5万元。其2.0LXV智享版官方指导价为15.49万元，消费者选择36个月贷款方案，相当于每月还款972元。

　　四驱SUV车型奇骏18个月、24个月和36个月贷款金额分别为8万元、6万元和4万元。

　　贷款时间越长，贷款金额越低，消费者需要支付的首付就越高。而对于年轻消费者来说，过高的首付是他们购车的一大阻碍。

　　这位销售顾问透露，在实际购车中，选择36个月贷款政策的消费者占比并不多，而贷款金额最高的18个月方案最受消费者追捧。

　　记者调查发现，广汽丰田、北京现代、吉利汽车等品牌4S店推出的金融方案存在类似情况。

　　虽然购车可享受零利率政策，但并不意味着，你随时可以享受到这种福利。

　　记者采访得知，广汽丰田每月会分配每家经销商一定比例零利率指标，一旦经销商指标用尽，就无法帮助消费者办理相关贷款手续。据了解，平均到每家经销商单一车型指标为15个/月。

　　长城滨银汽车金融有限公司副总经理韩铁强对《中国消费者报》记者表示，作为厂商金融公司，一个绕不开的话题就是贴息。随着市场竞争加剧，汽车企业普遍推出零利率政策，这让第三方金融机构完全没有优势。“但过去三年，零利率的优势实际上已经快速释放，而且零利率政策的背后是以成本支出为代价，这也是部分车企选择限量推出购买的根本原因。”他进一步解释道。

　　按照消费者的理解，既然是同一款车型均享受零利率政策，那么版本之间理应没有差异。

　　事实上，同款车型因车型版本不同，价格不同，也使贷款金额出现变化。以雷凌车型为例，185T进取版、185T豪华版、185T运动版零利率政策首付分别为5.79万元、6.49万元和6.79万元。由于185T进取版在北京市场现车较少，消费者只能选择在后两者之间做出选择。

　　记者调查发现，不少车企在推出零利率购车政策的同时，也推出新版金融购车政策。如东风日产在原有3年零利率基础上，还增加了24期、36期、48期和60期低息贷政策，最长贷款期限最多至5年。

　　中国汽车流通协会副秘书长郎学红表示，不少车企推出的相应购车金融政策，会根据市场发展在实际运营中，针对车型、利率的贷款周期、首付的金额等细节做出调整。“建议消费者在选中某一款车型后，购车前联系当地经销商或品牌客服中心，以及时获取最新实施政策信息，避免因政策变化耽误购车。”她说道。

　　金融服务费犹抱琵琶半遮面

　　记者在调查中发现，如果消费者选择零利率购车方案，不同汽车企业均会收取不同额度的汽车金融服务费。

　　这不免让人联想到前年引发业内深思的“西安奔驰事件”。而该事件的一大关注点，在于很多消费者对于4S店该不该收取一定比例的金融服务费产生质疑。

　　中国汽车流通协会汽车金融分会专家组成员刘斯韵对《中国消费者报》记者表示，当前，国内汽车市场已进入买方市场，经销商依靠卖车赚取利润难度加大。而在为消费者提供金融购车服务的同时收取金融服务费，可弥补生产运营成本。

　　此前，国家市场监督管理总局曾公开表示，任何汽车销售企业收取任何名义的费用，都必须严格遵守《价格法》《消费者权益保护法》等法律规定，确保事先明码标价、消费者自主选择、提供质价相符的真实商品和服务，不得违规收取费用。

　　2019年4月，中国消费者协会在京举办“推动解决汽车消费维权难座谈会”，明确了经销商可以收取金融服务费，但要明码标价，还要开发票。

　　虽然记者在实地采访和各大车企官网上，并未发现在金融服务政策相关介绍中看到有关收取金融服务费的内容。而记者在航天正通阜石路4S店、北京华盛昌百旺店、北京汇京世纪专营店等地采访时，销售顾问均在记者询问后告知需要收取4000元金融服务费。

　　不过东风日产北京华盛昌百旺店一位工作人员表示，虽然收了消费者4000元金融服务费，但若确定购车可以通过车辆优惠来消减。“我给您再优惠2000元，相当于金融服务费也就只收了2000元。”

　　执行中，汽车企业应掌握品牌经销商的收取金融服务费信息。记者致电东风日产官方客服，6831号客服人员给出的回答是：“我们确认官方确实有推出零利率购车政策。若消费者委托经销商办理贷款手续，经销商可能会收取金融服务费，具体收费金额需要与当地经销商联系。”

　　刘斯韵认为，金融服务政策事关消费者的合法权益。汽车企业应对金融服务政策透明化，让消费者在享受金融服务过程中感到安心放心。